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P2P网络借贷市场审核机制分析
【作者】 周正龙 马本江 胡凤英
【关键词】 互联网金融 P2P网络借贷契约 审核机制 配置效率
【摘要】针对非对称信息下P2P网络借贷契约执行中的逆向选择问题,本文提供了以最优契约为基础的审核机制,用于改善中国P2P网络借贷契约的配置效率:通过激励可行的借贷契约分析,无套利行为的借款人不存在产出水平的扭曲,而有套利行为的借款人存在产出水平向下扭曲,并且只有无套利行为的借款人得到一个严格正的信息租金;为了放松无套利行为类型借款人的激励约束,引入审核机制用以改进契约的资源配置效率,并放松了贷款人承诺审核机制实施的假设条件,对审核机制拓展到不完全承诺情形;通过数值模拟进一步讨论了借款人分布概率、 贷款人的审核概率以及承诺概率对P2P网络借贷契约的配置效率的影响.本研究对构建中国P SP网络借贷市场的金融契约有一定的启示作用.
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